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“目前，在銀行信貸審批過程中，查詢個人信用報告是業務審批的‘規定動作’，個人信用報告對信貸決策有重要影響。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智說，信用記錄最基本的功能是了解、驗證他人的信用信息，并通過信用信息的傳播來改善交易雙方的信息不對稱，起到約束交易雙方行為的作用。
多位銀行信貸審批部門的工作人員表示，擁有良好信用記錄的借款人，不僅可以更快獲得貸款，還容易獲得更高的貸款額度和更優惠的利率。相反，如果借款人有嚴重的不良信用記錄，在信貸申請中有被銀行拒貸的可能。
那么，在信貸審批中，哪些因素是銀行重點關注的呢？
——逾期記錄。銀行通過查看信用報告，確定借款人的貸款和信用卡是否存在當前逾期、連續逾期等情況，并關注逾期的期數和金額等。“在信貸審批中，一般情況下，當借款人存在當前逾期記錄，或者歷史逾期達到‘連三累六’，即連續3期逾期或一年內累計6次逾期時，銀行會認為借款人還款意愿不強、信用狀態不好，存在拒絕貸款的可能。”華夏銀行個人貸款審批官王芳說。
——貸款記錄。在個人信用報告中，銀行通過查看貸款記錄，主要包括房貸、車貸、信用卡、公積金繳存等，來了解借款人的整體信用狀況。王芳說，如果借款人的個人信用報告顯示其近期曾在多家銀行申請過貸款，或者其整體負債較多，銀行在信貸審批時，會綜合判斷借款人收入和負債情況決定是否批貸，或者視借款人信用狀況，采取降低信貸額度、提高貸款利率等措施。
——基本信息。“銀行通過參考借款人婚姻狀況、居住地址、工作單位、職務等基本信息及其變化情況，一方面可以對借款人申請貸款時提供的信息進行比對，鑒別是否存在隱瞞虛報等欺詐風險；另一方面，也可以從工作單位與居住地址的變化判斷借款人經濟狀況的穩定性。”工商銀行北京市分行個人業務審批管理部副總經理薛九艷說。


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