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問：房貸期限越長越好嗎？
答：房貸期限并非越長越好。延長房貸期限是把“雙刃劍”，看似月供減少了，但利息總額卻增加了。假設購房者貸款100萬元、30年期限、等額本息還款方式、首套房執行4.3％利率水平，其所需償還的利息總額已高達78.15萬元。若將貸款期限延長至40年，利息總額甚至會超過貸款本金。對于固定收入群體來說，在通貨膨脹因素的影響下，他們的貨幣收入往往滯后于價格水平、生活費用的上漲，房貸期限越長，所需支付的實際成本越高。
房貸期限的長短還關系著風險防控。通常來說，貸款的期限越長，其信貸風險越高。隨著時間的推移，借款人出現違約的概率會增加，比如經濟收入、身體狀況、家庭結構等發生變化。因此，在實際操作中，出于風險防控考量，部分商業銀行要求貸款期限與貸款人年齡相加不超過70；并且，若將房貸期限延長至40年，很容易出現“退休了還在還貸款”情況。
問：提前還房貸，是好的選擇嗎？
答：這個問題因人而異，涉及到未來的通脹問題，以及借款人個人的投資渠道、個人收入類型等。要結合個人收入結構、個人職業規劃、對經濟指標走向的研判等各種因素，審慎做出更適合自己的選擇。
要回答是否應該提前還房貸，不能依靠“給銀行打工”這種簡單思維，而是根據經濟學原理進行理性分析和科學研判，比較名義利率、實際利率，分析不同時期、相同數量人民幣的購買力，以及個人收入隨著時間推移如何變化。


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